作者：Dylan Matthews
时间：2023-12-02
翻译：AI
金钱总是有帮助的，但对于非常贫穷的人来说，一次性付款可以持续很长时间。
我大脑中可能包含有用知识的大部分内容反而被我多年前看到的愚蠢的推文所填满。我最喜欢的一个是那些只自称是“副业之王”（Side Hustle King）的人，他会问他的追随者，“你宁愿现在拿到100万美元，还是一辈子每个月拿到50美元？我会选择选项B。这就是被动收入。
为了节省一些算术费用：除非你打算至少再活 1,667 年（这是每月 50 美元赚 100 万美元所需要的）并且不关心通货膨胀，否则《副业之王》就错了。选项A要好得多。举个例子，有时，您应该一次性付款，而不是定期付款。
GiveDirectly是一家直接向低收入家庭发送现金的慈善非营利组织，它发现了另一个这样的案例，答案不那么明显。多年来，GiveDirect一直在进行世界上最大的基本收入测试：从2016年开始，到2028年，它每月为肯尼亚农村地区的约6000人提供略高于20美元的补贴。数以万计的人正在获得短期或结构不同的付款。
GiveDirectly试图回答的一大问题是如何将现金直接流向低收入家庭。“只给现金”是一件有趣的事情，但它省略了一些重要的操作细节。无论某人是两年内每月获得 20 美元还是一次获得 480 美元，这都很重要。这些加起来就是相同数额的金钱;这不是副业之王的情况。但是你如何得到这笔钱仍然很重要。每月 20 美元可以帮助您预算和处理日常开支，而一次性 480 美元可以为您提供足够的资金来开展业务或其他大型项目。
预先支付所有款项的理由
麻省理工学院经济学家塔夫尼特·苏里（Tavneet Suri）和诺贝尔奖获得者阿比吉特·班纳吉（Abhijit Banerjee）对GiveDirect试点进行的最新研究比较了三组：短期基本收入接受者（两年获得20美元的付款），长期基本收入接受者（获得整整12年的钱）和一次性获得者，他们一次性获得500美元。或与短期基本收入组大致相同的金额。Suri和Banerjee本周在与记者的电话中分享了一些结果。
从几乎所有的财务指标来看，一次性付款组的表现都优于按月付款组。苏里和班纳吉发现，与月度付款的组相比，一次性付款组赚得更多，开办了更多的企业，在教育上也花了更多的钱。苏里说，“你最终会看到净收入翻了一番”——或者说小企业的利润——在一次性付款组中。效果大约是短期每月20美元组的一半。
他们得出的解释是，这500美元的巨额资金一下子为新企业和农场提供了宝贵的启动资金，而每月20美元的团队需要非常认真地随着时间的推移节省资金才能复制。“一次性付款组不必储蓄，”Suri 解释道。“他们只是有钱，可以投资。
有趣的是，长期月度组的结果看起来更像是一次性付款组，该组将在12年而不是两年内每月获得约20美元。Suri和Banerjee发现，原因是他们使用了轮换储蓄和信贷协会（ROSCA）。这些机构在小社区中萌芽，特别是在发展中国家，这些社区的成员定期向共同基金支付少量款项，以换取每隔一段时间提取大量款项的权利。
“它将小溪流转化为一次性付款，”苏里总结道。“我们看到，长期部门实际上正在使用ROSCAs。他们的许多UBI都进入了ROSCAs，以产生他们可以用来投资的一次性款项。
早在2016年10月，我就访问了其中一个接受12年UBI的村庄，即便如此，我还是观察到人们将ROSCA放在一起，并计划积累现金进行投资。埃德温·奥东戈·安扬戈（Edwine Odongo Anyango）是两个孩子的父亲，也是当时29岁的勤杂工，他告诉我，他和10个朋友组成了一个ROSCA。“每月的事情还不错，但我认为一次性付款会更好，”他告诉我。“这样你就可以一次完成一个大项目。”
但令我惊讶的是，这种态度在Suri和Banerjee的数据中反映的频率如此之高。他们发现，消费增长最小的群体——在食品和衣服等事物上的实际常规支出——是长期UBI群体，你可能会认为这是最有能力每月多花一点钱的群体。在大多数情况下，他们不会这样做：而是投资钱。
每月的优点
正如你所料，考虑到接受者的企业家精神，研究人员没有发现任何证据表明任何付款会阻碍工作或增加酒精购买——这是对直接现金捐赠的两种常见批评。事实上，许多曾经为工资而工作的人转而创业，以至于对工资工作的竞争减少了，因此农村的整体工资上升了。
他们发现，尽管一次性付款对企业形成有很大的好处，但与一次性付款相比，每月付款有一个主要优势。每月接受检查的人通常比一次性接受者更快乐，并且报告的心理健康状况更好。“一次性付款的团体获得了巨额资金，必须进行投资，这可能会给他们带来一些压力，”苏里推测。无论如何，长期每月接受者是最快乐的，“其中一些是因为他们知道它将存在 12 年……它在稳定意义上提供了心理健康益处。
我认为这指出了这项研究的要点，而不是“无论如何都要给人们一笔钱”。理想情况下，您可以询问特定的人他们希望如何获得资金。例如，如果你是一名肯尼亚政治家，正在设计一项永久性的基本收入政策，你可以将其设计成接受者可以选择每两年支付 500 美元或每月支付 20 美元。
但除此之外，长期每月付款似乎提供了世界上最好的，因为它们使人们能够在需要时使用 ROSCA 生成一次性付款。这实现了灵活性：想要每月付款的人可以获得它们，而需要预先现金的人可以与他们的同龄人一起组织以获得它。
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